איך להתמודד עם פנסיה צבאית או ביטחונית בגירושין?
פנסיה צבאית או ביטחונית – הניתנת לאנשי קבע, מערכת הביטחון, משטרה ושב"כ – מהווה רכיב מרכזי באיזון המשאבים בעת גירושין. עם זאת, לפנסיה זו מאפיינים ייחודיים הדורשים התייחסות מקצועית וזהירה, הן משפטית והן אקטוארית. מהי פנסיה ביטחונית? פנסיה ביטחונית היא סוג של פנסיה תקציבית, המשולמת ישירות מתקציב המדינה לעובדים בשירות קבע או בתפקיד ביטחוני. הקצבה […]
איך להיערך נכון כלכלית לפני גירושין?
גירושין הם לא רק אירוע רגשי ומשפחתי – הם גם תהליך בעל השלכות כלכליות משמעותיות. היערכות נכונה מראש יכולה לחסוך עלויות, למנוע מחלוקות מיותרות, ולסייע בקבלת החלטות מושכלות לגבי רכוש, זכויות פנסיוניות ומזונות. הנה מדריך קצר להכנה כלכלית טרום-גירושין. א. מיפוי מלא של הנכסים והחובות יש לאסוף את כל המסמכים הרלוונטיים: דוחות פנסיה, ביטוחים, קופות […]
איך מחלקים פנסיה עתידית כשאחד מבני הזוג כבר קיבל קצבה?
במקרים של גירושין המאוחרים בחיים, ייתכן מצב שבו אחד מבני הזוג כבר התחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית, בעוד בן הזוג השני טרם פרש או אינו זכאי לקצבה. מצב זה מעורר שאלות משפטיות וכלכליות חשובות בנוגע לאופן חלוקת הזכויות והאם ניתן לבצע איזון בדיעבד. א. עיקרון האיזון – גם לאחר תחילת קצבה לפי חוק יחסי ממון, […]
איך מתמודדים עם קופות גמל וקרנות השתלמות שלא נזילות?
בעת פרידה או גירושין, נדרש לבצע חלוקה של כלל הנכסים והזכויות שצברו בני הזוג במהלך חייהם המשותפים. אחת הסוגיות השכיחות היא כיצד להתמודד עם קופות גמל וקרנות השתלמות שטרם נזלו – כלומר, שהחוסך טרם הגיע לגיל או לתנאים המאפשרים משיכה פטורה ממס. מה המשמעות של קופה לא נזילה? קופה לא נזילה היא קופה שחוסך אינו […]
האם ניתן לוותר על איזון זכויות הפנסיה?
בעת גירושין, חלוקת הזכויות הפנסיוניות מהווה חלק בלתי נפרד מתהליך איזון המשאבים בין בני הזוג. אך האם בן זוג יכול לוותר על חלקו בזכויות הפנסיה של הצד השני? ואם כן – באילו תנאים? התשובה מורכבת ותלויה במספר שיקולים משפטיים וכלכליים. מהו איזון זכויות פנסיה? זכויות פנסיוניות – כגון קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל ופנסיה […]
איך בוחרים אקטואר מומחה אמין וניטרלי?
כאשר עולה הצורך להסתייע באקטואר מומחה – במיוחד במקרים רגישים כמו גירושין, חלוקת רכוש או ניהול תביעות משפטיות – חשוב לבחור באיש מקצוע אמין, ניטרלי ובעל ניסיון רלוונטי. החלטה נכונה יכולה להשפיע משמעותית על תוצאות ההליך ועל אמון הצדדים בו. א. מקצועיות והשכלה חשוב לבדוק שלאקטואר יש השכלה אקדמית רלוונטית (לרוב תואר שני בסטטיסטיקה, מתמטיקה […]
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים קופת חיסכון האולטימטיבית אם הייתם יודעים, שהחלטות נכונות בנוגע לבחירת מסלול חיסכון פנסיוני שלכם, בגיל צעיר ככול שניתן, היו נותנים לכם תוספת של מאות אלפי שקלים לעת גיל הפרישה, האם עדיין הייתם דוחים את העיסוק בפנסיה שלכם לגיל הפרישה? אולי זאת תהיה הגזמה לטעון שרוב הציבור לא יודע לקרוא את […]
גידולי שכר בקרנות הפנסיה הותיקות
במאמר זה אנסה להסביר את היתרונות והחסרונות הטמונים בגידול שכר ריאלי לעובדים המבוטחים בקרנות הפנסיה הוותיקות, לאור תיקון 3 שחל על הפקדות חדשות בשנת 2008. עפ"י תיקון 3 כל ההפקדות החדשות בכל המסלולים (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) יתקבלו בגיל פרישה כקצבה (מובן כי ניתן לבצע היוון קצבה במידה והפנסיה הצבורה עולה על כ- […]
השפעות עלייה בתוחלת החיים על עולם הביטוח
שינויים מרחיקי לכת קרו בשנים האחרונות: חוק ההסדרים במשק, חוק ועדת בכר, תיקון 3 וכו'. מכלול השינויים הללו השפיעו בצורה ניכרת על אופי ודרך המחשבה בכדי לנסות ולהגיע לגיל הפרישה תוך מקסום מכלול המשאבים שעומדים לפנינו. ישנן נקודות קריטיות עליהן צריך לחשוב בטרם בנייה או שינויים של תיק פנסיוני: "בעיית" שיפור תוחלת החיים הינה כפולה, […]
שינויים בעולם הביטוח והפנסיה בשנים 2000-2010
מטרת כתבו זו היא לתת סקירה מקדימה של השוק, בכדי להבין את מהות השינויים שחלו לפני תיקון 3. הכתבה הזו הינה רקע לכתבה הבאה, שתפרט ותנתח את מרבית התיקונים שבוצעו. איפה היינו עד שנת 2000 בתקופה זו, ההחלטות בדבר הפניית הכספים הפנסיוניים למסלולים השונים התבצעו רק ע"י המעביד, כך שלעובד לא הייתה כל השפעה על […]