האם ניתן לוותר על איזון זכויות הפנסיה?
בעת גירושין, חלוקת הזכויות הפנסיוניות מהווה חלק בלתי נפרד מתהליך איזון המשאבים בין בני הזוג. אך האם בן זוג יכול לוותר על חלקו בזכויות הפנסיה של הצד השני? ואם כן – באילו תנאים? התשובה מורכבת ותלויה במספר שיקולים משפטיים וכלכליים. מהו איזון זכויות פנסיה? זכויות פנסיוניות – כגון קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל ופנסיה […]
איך בוחרים אקטואר מומחה אמין וניטרלי?
כאשר עולה הצורך להסתייע באקטואר מומחה – במיוחד במקרים רגישים כמו גירושין, חלוקת רכוש או ניהול תביעות משפטיות – חשוב לבחור באיש מקצוע אמין, ניטרלי ובעל ניסיון רלוונטי. החלטה נכונה יכולה להשפיע משמעותית על תוצאות ההליך ועל אמון הצדדים בו. א. מקצועיות והשכלה חשוב לבדוק שלאקטואר יש השכלה אקדמית רלוונטית (לרוב תואר שני בסטטיסטיקה, מתמטיקה […]
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים קופת חיסכון האולטימטיבית אם הייתם יודעים, שהחלטות נכונות בנוגע לבחירת מסלול חיסכון פנסיוני שלכם, בגיל צעיר ככול שניתן, היו נותנים לכם תוספת של מאות אלפי שקלים לעת גיל הפרישה, האם עדיין הייתם דוחים את העיסוק בפנסיה שלכם לגיל הפרישה? אולי זאת תהיה הגזמה לטעון שרוב הציבור לא יודע לקרוא את […]
גידולי שכר בקרנות הפנסיה הותיקות
במאמר זה אנסה להסביר את היתרונות והחסרונות הטמונים בגידול שכר ריאלי לעובדים המבוטחים בקרנות הפנסיה הוותיקות, לאור תיקון 3 שחל על הפקדות חדשות בשנת 2008. עפ"י תיקון 3 כל ההפקדות החדשות בכל המסלולים (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) יתקבלו בגיל פרישה כקצבה (מובן כי ניתן לבצע היוון קצבה במידה והפנסיה הצבורה עולה על כ- […]
השפעות עלייה בתוחלת החיים על עולם הביטוח
שינויים מרחיקי לכת קרו בשנים האחרונות: חוק ההסדרים במשק, חוק ועדת בכר, תיקון 3 וכו'. מכלול השינויים הללו השפיעו בצורה ניכרת על אופי ודרך המחשבה בכדי לנסות ולהגיע לגיל הפרישה תוך מקסום מכלול המשאבים שעומדים לפנינו. ישנן נקודות קריטיות עליהן צריך לחשוב בטרם בנייה או שינויים של תיק פנסיוני: "בעיית" שיפור תוחלת החיים הינה כפולה, […]
שינויים בעולם הביטוח והפנסיה בשנים 2000-2010
מטרת כתבו זו היא לתת סקירה מקדימה של השוק, בכדי להבין את מהות השינויים שחלו לפני תיקון 3. הכתבה הזו הינה רקע לכתבה הבאה, שתפרט ותנתח את מרבית התיקונים שבוצעו. איפה היינו עד שנת 2000 בתקופה זו, ההחלטות בדבר הפניית הכספים הפנסיוניים למסלולים השונים התבצעו רק ע"י המעביד, כך שלעובד לא הייתה כל השפעה על […]
עוד כמה סיבות להפריש 2% אחוז נוספים לפנסיה
שוק הפנסיוני לעיתים הינו סבך לא פשוט לאזרח ממוצע, עם זאת על כל אדם שחוסך לגיל הפרישה, בין אם בקרן פנסיה, בביטוח מנהלים או בקופת גמל יש להבין את עקרונותיו ולנצל את היתרונות היחסיים שניתנים לחוסכים ע"י המדינה. נכון להיום, תקרת ההפקדה המזכה של תגמולי העובד הינה 7.0%, כאשר רובו של ציבור החוסכים מפריש 5.0% […]
בחירת קופת ברירת מחדל
בתחילת 2016 צפוי להתפרס חוזר משרד אוצר לבחירת קופת ברירת מחדל (לרבות קרנות ההשתלמות), כאשר מטרת החוזר לקבוע קריטריונים לבחירת הקופה בה יבוטחו עובדים שלא ביקשו להצטרף לקופה מסוימת, למרות שניתנה להם הזדמנות זו, אלא מצורפים לקופת ברירת מחדל. בהתאם לדרישות הפיקוח, חלה חובה על המעסיק לבצע הליך בחירה מסודר של קופת ברירת המחדל הנבחרת,כאשר […]
Changes in the Insurance and Pension Industry in the early 2000's שינויים בעולם הפנסיוני
Changes in the Insurance and Pension Industry in the early 2000's The purpose of this article is to present an introduction of the pension and insurance market to explain the nature of the reforms that occurred before "Amendment 3" ("תיקון 3"). This article serves as background for a subsequent article, which goes into further detail […]
ביטוחי מנהלים – היסטוריה
לאורך השנים חברות הביטוח הציעו ללקוחותיהם פוליסות שאפשרו למשוך קצבה ופוליסות שאפשרו קבלת סכום חד פעמי (הוני) במועד ההגעה לגיל הפרישה. פוליסות קלאסיות בפרמיה צמודת מדד (עד 1982) כבר בשנות השישים (ואף לפני כן) חברות הביטוח מכרו פוליסות לכל החפץ בביטוח. הפוליסות היו צמודות למדד המחירים לצרכן, כך שהפרמיה והריסק היה קבוע במונחים ריאליים, ואם […]
