כיום, תנאי הפנסיה הותיקה נקבעים עפ"י התקנון האחיד ויש אי בהירות גדולה בנושא בציבור המבוטחים הרב.
פיתחנו מחולל מתאים שמאפשר לנו לבצע בקרה של כל הפרמטרים / סוגיות החשובות כגון: פנסיה צבורה, יתרה צבורה, זכאות למענק שנים עודפות, כדאיות הגדלת השכר בקרן, כדאיות המשך ההפקדה בהגעה ל 70% ועוד'.
ישנם מצבים שונים ומגוונים בהם יש חשיבות קריטית לקבלת ייעוץ בנוגע לחבות בפנסיה הוותיקה.
להלן רשימת מקרים בהם כדאי מאוד לפנות לייעוץ לצורך בחינת הפנסיה הצפויה של העובד:
- המשך תשלומים לאחר צבירה של 70% פנסיה – כולל בחינת גידול השכר הקובע וקבלת מענק שנים עודפות לעומת קבלת פנסיה במסלול חלופי.
- כדאיות הפניית גידולי שכר לפנסיה ותיקה – בהתחשב בתקרת השכר המוכתבת ע"י האוצר. נבחנת כדאיות הגדלת כל/חלק השכר בפנסיה הותיקה לעומת הפנייתה למסלול חלופי.
- בדיקת סטטוס משפחתי – בקרן פנסיה ותיקה לא ניתן לוותר על פנסיית שארים לבן/בת הזוג ולכן עובד שהגיע לגיל פרישה ללא בן/בת זוג, שמעוניין בקבלת סכום הוני שיישאר ליורשיו, יכול לשקול היוון עד 25% מהפנסיה לכל החיים.
- מצב בריאותי – במקרים בהם תוחלת החיים קצרה עקב מחלה, ניתן להוון עד 25% מהפנסיה לכל החיים.
- ניצול חלופות פנסיוניות נוספות – במידה ולעובד יש חסכונות פנסיוניים נוספים, ניתן לבחון כדאיות שילוב/ הקטנה ביניהן בהתאם לחלופות המתאימות יותר.
- בדיקת כדאיות המשך חברות ותשלומים לקרן, עבור עובד שהגיע לגיל פרישה לעומת כדאיות התחלת קבלת קצבה.
ייעוץ שיינתן במועד מוקדם בטרם נעשו החלטות שגויות יכול להביא לחסכון של עשרות ולפעמים אף מאות אלפי שקלים.
