זכויות לסרטונים שייכים לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לסרטונים נוספים באתר "האוצר שלי".
אדם ששומע מושג ייעוץ פנסיוני נזכר בפגישות שהיו לו עם משווק כזה או אחר וישר צפים לו מושגים כמו:
תקופת המתנה / תקופת אכשרה / הצהרת בריאות / מקדם המרה / הגדרה מקצועית….לכן ברור שקודם כל בא לנו לדחות את הנושא הזה עוד קצת. אף אחד לא אוהב להתעסק בפנסיה שלו ולא צריך להיכנס לקלישאות שזהו הנכס הגדול ביותר (כמובן אחרי הדירה), שמצריך טיפול מקצועי שוטף (לפחות אחת ל 5 שנים).
פה אנחנו נכנסים לתמונה כדי להקל עליכם!
אתם לא נדרשים באיסוף דוחות שנתיים של קופות שונות, כאלה שפעילות וכאלה ששכחתם מקיומן.
אנחנו נעשה עבורכם את כל עבודת האיסוף של החומר באמצעות פנייה למסלקה הפנסיונית.
אנחנו ננתח את המידע ונכין לכם דוח מסכם עם המלצות לשינוי ותחזית פנסיה חזויה לגיל הפרישה.
נדגיש שאנחנו חברה בעלת רשיון תאגיד לייעוץ פנסיוני, כאשר עבודה נעשית ע"י יועצים פנסיונים ואקטוארים עם ניסיון של שנים.
אנחנו מצהירים על כך שמעולם לא קיבלנו ולא מקבלים עמלות מכל קופת גמל כזאת או אחרת ופועלים לטובתו של הלקוח בלבד.
התיק הפנסיוני שלכם ייבדק על פי שורה של מאפייני איכות שונים בכדי לקבוע המלצות ולהכין תחזית:
- תחזית פנסיה צפויה לעת גיל הפרישה (בהינתן תנאיי ביטוח הקיימים) אל מול חלופות שנציע:
ראשית, חשוב שתדעו מה היא גובה הפנסיה שתקבלו עם פרישתכם, והאם תהיה מספקת ביחס לשכר אותו הרווחתם ערב פרישתכם והכנסות אחרות שיש לכם (ירושה, נדלן מניב וכד'). - בדיקת גובה הכיסוי למקרה פטירה, נכות:
כיסוי ביטוחי איכותי אמור לעמוד בשני תנאיים בסיסיים: 1 – התאמה של הכיסוי למצב המשפחתי ובריאותי של האדם ו2 – להיות במחיר הטוב ביותר שניתן להשיג בשוק.
הרבה פעמים כיסוי ביטוחי שיש לאדם לא מתעדכן ונגרר מסיבות היסטוריות, לכן חשוב אחת לכמה שנים לבחון את איכות הכיסוי. - התאמת שכר הפנסיוני לשכר בפועל בתלוש השכר:
סוגייה זו אמורה להיפטר לנוכח תקנות חדשות שנכנסו לשוק בשנת 2016 לפיהן מעסיק מחויב להיעזר בשירותי מתפעל שאמור למנוע מטעויות אלה לקרות. עם זאת, אנחנו עדים לתופעה לפיה לא ניתן למכן כל דבר בשוק מגוון שמשתנה בקצב כ"כ תדיר. - חלוקת שכר אופטימלית בין מסלולים פנסיוניים (ביטוח מנהלים/קרן פנסיה/קופת גמל):
בהתחשב במועד תחילת הביטוח, עלות דמי ניהול, מסלול ביטוחי ועלויות הכיסויים הביטוחיים וכמובן מצבו המשפחתי והבריאותי של המבוטח.
הדו"ח:
הדו"ח שיופק לכם יביא בחשבון את צרכים הביטוחיים מצד אחד ומצד שני את עלויות הביטוח ויציג בפניכם תמונה בהירה שמאפשרת לשפר את מצבכם הביטוחי תוך הוזלת עלויות ושיפור כיסוי הביטוחי והגדלת הפנסיה/חיסכון הצפויים.
בעלי שכר גבוה רבים דאגו לפצל את שכרם בין כמה חלופות פנסיוניות ואינם מודעים ליתרונות/חסרונות של כ"א מהמסלולים ובמיוחד לאור תיקון 3 (החל על הפקדות חדשות משנת 2008) המפנה את כל הפרמיות למסלול קצבה.
אנו מסייעים במציאת פתרון אופטימלי – דבר שמגדיל את פנסיית הזקנה מבלי לפגוע בכיסויים הביטוחיים הנדרשים ובהתחשב במגבלות הקיימות בקופות השונות ובמצבו הבריאותי/משפחתי.
קרא עוד על יעוץ לפרישה