כאשר בני זוג נפרדים ונדרש חישוב אקטוארי לצורך איזון זכויות פנסיוניות או רכושיות, חשוב להכין מראש את כלל המסמכים הנדרשים באופן מסודר ומדויק. הכנה נכונה תחסוך זמן, עלויות ותקל על ביצוע החישוב בצורה מקצועית ואובייקטיבית.
א. דוחות פנסיה וקופות גמל
יש להמציא את כל הדוחות התקופתיים של קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות – הן של העובד השכיר והן של העצמאי. הדוחות צריכים להיות מעודכנים למועד הקרוב ביותר למועד הקרע (המועד הקובע לגירושין).
ב. דוחות מסלקה פנסיונית
מומלץ לצרף דוח מסלקה פנסיונית, הכולל ריכוז של כלל החסכונות הפנסיוניים של כל אחד מבני הזוג. הדוח מספק תמונה כוללת, כולל מוצרים לא פעילים או נשכחים.
ג. אישורי זכויות תקציביות
במקרה של פנסיה תקציבית או ביטחונית (כגון צבא, משטרה, שב"כ) – יש לצרף אישור זכויות רשמי מהמעסיק,, הכולל את שיעור הצבירה,, גיל פרישה,, שכר קובע, ושאר תנאי הזכאות.
ד. תלושי שכר ושומות מס
רצוי להעביר לפחות 12 תלושי שכר אחרונים או שומות מס שנתיות (לעצמאים), כדי לאמוד את ההכנסה והשכר הקובע. הדבר חיוני לצורך חישוב קצבה עתידית או היוון.
ה. מידע אישי נוסף
יש לכלול פרטים כמו: תאריך לידה, מצב משפחתי, מועד נישואין, מועד פרידה, האם יש צוואה, האם יש ילדים משותפים וכדומה. מידע זה משפיע על אופן החישוב, במיוחד כאשר מדובר בזכויות עתידיות.
ו. הסכמים קיימים או פסקי דין
אם קיים הסכם ממון, הסכם גירושין קודם, או פסקי דין שנוגעים לחלוקת הרכוש – יש לצרפם, שכן הם עשויים לקבוע הנחות חישוב שונות או לחייב אופן איזון מסוים.
לסיכום, אקטואר מקצועי מבצע את החישוב על בסיס נתונים. ככל שהנתונים מדויקים, מלאים ועדכניים – כך החוות דעת תהיה מהימנה, מהירה, וחסכונית יותר לבני הזוג ולעורכי דינם.
